Банк не держит у себя наличные всех своих клиентов. Он держит часть; остальное выдано в кредит и работает где-то ещё. Это не мошенничество — так устроена система, — но у этого есть следствие: если все клиенты придут одним утром, реестр будет абсолютно точен, а наличных всё равно не хватит.
Нью-Йорк, октябрь 1907 года: поползли слухи, что у Knickerbocker Trust проблемы. Вкладчики выстроились в очередь, банк выплатил около восьми миллионов долларов примерно за три часа и закрылся в полдень. Англия, 2007 год: очереди у отделений Northern Rock — первая банковская паника в Британии примерно за сто пятьдесят лет.
После того как в начале 1930-х рухнули больше четырёх тысяч американских банков, США ввели страхование вкладов с гарантией до определённой суммы. Сегодня аналоги есть в большинстве стран. Работает это прежде всего тем, что убирает саму причину паниковать: если бежать никому не нужно, никто и не бежит.